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Si su empleador ofrece cobertura de salud, debe verificar las diferentes opciones para usted y los miembros de su familia (dependientes). No tema hacer preguntas. Es importante recordar que los empleadores pueden rechazar o restringir la cobertura por algunas razones. Pero, los empleadores y las aseguradoras de salud no pueden negar o restringir la cobertura debido a una condici贸n de salud preexistente, como el c谩ncer. Adem谩s, no pueden limitar los beneficios para una condici贸n preexistente. Una vez que est茅 cubierto por un plan de seguro, no se le puede negar cubrir el tratamiento para una condici贸n preexistente.

驴Qu茅 es un seguro de salud financiado por el empleador o un seguro de salud grupal?

Los planes de salud financiados por el empleador van dirigidos a beneficiar a grupos de personas. Por lo general, los planes m茅dicos colectivos cubren a los empleados en una misma organizaci贸n, y a menudo incluye a sus dependientes. Algunos empleadores pagan parte de las primas del seguro m茅dico del empleado, las cuales son los pagos mensuales necesarios para continuar con la cobertura. Los sindicatos y otras organizaciones tambi茅n pueden ofrecer seguro de salud grupal a sus miembros.

C贸mo inscribirse en el seguro de salud en el empleo

Generalmente, puede inscribirse en un plan de salud para usted y sus dependientes cuando empieza con un nuevo empleo. Potencialmente, los empleadores tiene capacidad en optar por exigir un "periodo de orientaci贸n" no mayor a un mes, seguido de un periodo de espera no mayor a 90 d铆as antes de los nuevos empleados y sus dependientes tengan acceso completo a la cobertura del plan de salud. El periodo de los 90 d铆as comienza en el d铆a siguiente al finalzar la etapa de orientaci贸n. Despu茅s de esto, a menudo es posible agregarse a s铆 mismo(a), as铆 como a su c贸nyuge o hijo a la p贸liza de seguro de salud del empleo durante el periodo abierto de inscripci贸n. El periodo de inscripci贸n abierta para todos los empleados suele establecerse una vez al a帽o y dura entre una y dos semanas. Si no tiene certeza de cu谩ndo se abre el periodo de inscripci贸n, pregunte al administrador del seguro de salud en el trabajo. Normalmente, la persona a cargo de esto pertenece al departamento de administraci贸n de beneficios (prestaciones) o el de recursos humanos.

Cambios en su situaci贸n

Usted tambi茅n puede inscribirse para cobertura incluso fuera del periodo abierto de inscripci贸n ya sea si usted o su c贸nyuge tuvo un evento significativo (refi茅rase a lista m谩s adelante) que dio lugar a que usted o un miembro de la familia necesite cobertura m茅dica. Consulte con el administrador del seguro de salud en su trabajo sobre su situaci贸n, y pregunte c贸mo puede inscribirse r谩pidamente.

Por lo general, usted tendr谩 la posibilidad de auto agregarse o de agregar a un dependiente a una p贸liza de seguro de salud del empleo sin requerir esperar por el periodo abierto de inscripci贸n si usted necesita cobertura, siempre y cuando sea debido a que ocurri贸 cualquiera de los siguientes eventos:

• Contrajo matrimonio
• Legalmente se convirti贸 en separado o se divorci贸
• Usted o su c贸nyuge fue despedido o renunci贸 al trabajo
• Usted o su c贸nyuge se retir贸 o se incapacit贸
• El nacimiento de un beb茅
• La adopci贸n de un ni帽o
• Su c贸nyuge perdi贸 su plan m茅dico debido al cambio de trabajo o ya no califica para el seguro en el trabajo
• La p贸liza de su c贸nyuge dej贸 de cubrirle a 茅l o a ella
• Muerte de su c贸nyuge que resulta en p茅rdida del seguro que cubr铆a a usted o a su hijo

Inf贸rmese bien sobre cada uno de los planes de salud ofrecidos en el trabajo

Al considerar las , lea cuidadosamente la informaci贸n que se provee para cada opci贸n. Por lo general, se tiene la oportunidad de comparar distintos tipos de cobertura durante los periodos abiertos de inscripci贸n. Tambi茅n puede pedir el Resumen de los beneficios del plan (SPB) a su administrador del seguro de salud en cualquier momento. El SPB consiste en una comparaci贸n f谩cil de leer sobre lo que cubre cada plan.

Es importante saber con antelaci贸n si el plan que est谩 considerando es uno de los planes de derechos adquiridos o un plan autoasegurado en el que la cobertura es limitada (por ejemplo, con l铆mites anuales y exclusiones por condiciones preexistentes). Si cualquiera de estas aplica, puede que haya importantes l铆mites en su cobertura. Consulte con el administrador de planes de atenci贸n m茅dica en su trabajo antes de tomar una decisi贸n. En ese momento, tambi茅n puede preguntar si usted est谩 considerando un plan de salud autoasegurado.

Los planes que cumplen con los requisitos de la Ley de Atenci贸n M茅dica Accesible (ACA) no permiten exclusiones de condici贸n preexistente, l铆mites anuales en la cantidad a cubrir ni a que le puedan cobrar m谩s debido a sus problemas de salud.

Si usted o un dependiente tiene c谩ncer, resulta especialmente importante optar por un plan m茅dico que mejor se ajuste a sus necesidades, y que no tenga un l铆mite en lo que el seguro pagar谩. Al comparar planes m茅dicos, considere un n煤mero de factores, incluyendo:

• 驴Cu谩les son todos los beneficios cubiertos por el plan?
• 驴Cu谩les son todos los costos asociados con el plan, incluyendo primas mensuales, deducibles, copagos y coaseguro?
• 驴Est谩n sus proveedores de atenci贸n m茅dica (m茅dico de atenci贸n primaria, m茅dicos que tratan el c谩ncer, centros de atenci贸n m茅dica y especialistas) incluidos en la red de m茅dicos y hospitales cubiertos por el plan?
• 驴Cu谩l es el l铆mite de desembolso para usted o su familia? El l铆mite de desembolso t铆picamente consiste en el dinero que usted paga por deducibles, copagos y coaseguro. A menudo no incluye servicios fuera de la red ni beneficios para la salud 鈥渘o esenciales鈥� o tratamientos que el plan no cubre.
• 驴Cubre el plan los medicamentos recetados?

驴Debo considerar una p贸liza individual?

En general, el seguro grupal financiado por el empleador es mejor para la mayor铆a de las personas que el seguro individual. Pero si usted sabe que la cobertura del seguro de su empleo costar谩 m谩s de 9.12% de su ingreso, puede que usted encuentre una mejor oferta en el mercado de seguros m茅dicos de su estado. El porcentaje del ingreso usado para determinar la asequibilidad de la cobertura se ajusta para considerar el cambio por la inflaci贸n. Rem铆tase al sitio para m谩s informacipon al respecto.

驴Puedo obtener ayuda con las primas en el mercado de seguros m茅dicos si no me inscribo en el plan de mi trabajo?

Solo en ciertos casos. Si el nivel de ingresos es lo suficientemente bajo, una persona podr铆a calificar y ser elegible para puede recibir ayuda con el pago de las primas del plan, entre otros tipos de ayuda. En el caso de que la cantidad en el costo represente 9.12% o menos del ingreso en el hogar, aunque ya no se cuente con la elegibiidad, aun se puede evaluar las opciones de planes disopnibles en el mercado estatal de seguros m茅dicos.

驴Puedo adquirir un plan en el mercado de seguros m茅dicos si la cobertura para dependientes o familiares cuesta demasiado en el trabajo?

S铆. En ocasiones incluso cuando la cobertura ofrecida por el empleador s铆 est茅 al alcance de los empleados al no representar un porcentaje mayor del 9.12% de los ingresos del hogar, pero la cobertura para dependientes es excluida en estos casos, pero el empleado peude buscar por la cobertura faltante en el mercado de seguros m茅dicos del estado. Dado qe el seguro ofrecido por el empelador si est谩 en las posibillidades del empeleado, solo los dependientes que formen parte de la familia del empleado son elegibles a las tarifas reducidas que ah铆 ofrecen

Datos que usted necesita saber Usted o su c贸nyuge tiene que estar empleado Los empleados puedan obtener la cobertura del dependiente para incluir al c贸nyuge y a hijos hasta que cumplan 26 a帽os El empleador puede pagar todo o parte de la prima y deducir la otra parte de la paga del empleado El empleado debe elegir un plan Los costos de la prima pueden ser altos, sobre todo para cobertura familiar Si perdi贸 su seguro o hubo un evento significativo en su familia (refi茅rase a la lista anteriormente mencionada), a usted se le permitir谩 inscribirse fuera de los periodos abiertos de inscripci贸n. Algunos planes financiados por el empleador no tienen que cumplir todos los requisitos (algunos pueden tener l铆mites, periodos de exclusi贸n por condiciones prexistentes u otros problemas) Si la cobertura basada en el empleador que le ofrecen es de primas muy altas comparado a lo que usted paga actualmente, puede que a煤n pueda calificar para buscar en el mercado de seguros m茅dicos